תכנון פרישה
אומרים שאדם יכול לשלוט רק במה שקורה לו היום.
אז אומרים… תכננו היום במקום להיות מופתעים מחר
העלייה המתמשכת והמבורכת בתוחלת החיים בישראל ובעולם דורשת מאתנו לפעול כבר היום להגדלת החסכון לפנסיה, והכל על מנת שנחיה בכבוד ובנחת ונהנה מפירות עמלנו.
גם אם אינכם מיודדים עם עולם הפיננסי השאירו את החששות בצד ופנו לייעוץ מקצועי אשר יספק לכם את המידע שלאחריו תדעו איך יראה העתיד הפיננסי שלכם.
פרישה מהעבודה נראית לעיתים כמו חלום, אבל גם הוא מלווה בדאגות וחששות: איך נעביר את הימים? במה נעסיק את עצמנו? איך נשמור על רמת החיים שלכם? האם יישאר לנו מספיק כסף כדי לבלות ולפנק את האהובים עלינו? כמה יגיע לנו מהמדינה, חסכונות, פנסיה וקופות גמל? כיצד מומלץ למשוך כספים וכמה מס יהיה עלינו לשלם?
האם תוכלו לשמור על רמת החיים שלכם?
מתכנן פיננסי מקצועי מספק את המידע הנחוץ בנוגע לעתידו של הפורש ומשפחתו וזאת לאחר שנבחנים לעומק יכולות וצרכים, נאספים נתונים רלוונטיים אודות חסכונות, משכורות, נכסים ועוד ומתבצע ניתוח מקצועי הכולל שימוש בידע ומשאבים מתחום הפיננסיים בכלל והפרישה בפרט תוך התייחסות לשינויים והסיכונים בשוק ההון, חוקי מיסים, תכנון עזבון ועוד.
מה כולל תכנון פרישה?
- בחינת צרכים בגיל הפרישה (הכנסה שוטפת, סכומים חד פעמיים), לרבות ביטוחים נדרשים עד לפרישה ובמהלכה
- מיפוי נכסים הוניים וקצבתיים בתיק הפנסיוני, כמו גם הביטוחים הקיימים בתיק הביטוח
- התאמה של הנכסים הפנסיוניים לצרכים בגיל הפרישה, במטרה לקבוע את רמת החיים שתתאפשר ליחיד או למשפחה לאחר הפרישה
בחינת השפעות המס על נכסיכם וגיבוש פתרונות מס אופטימליים - בחינת דמי הניהול והתשואות בתיק הפנסיוני
- הכנת דו"ח תכנון פנסיוני הכולל המלצות והנחיות ליישום
- פגישה מסכמת להצגת הממצאים, מתן פירוט והסברים
שאלות נפוצות
להיות שכירים זה פשוט…
יש מעסיק, שכבר ידאג לך לכל הזכויות, אבל אם החלטתם להיות עצמאיים, אתם המעסיקים של עצמכם.
זה אומר שכל האחריות היא עליכם.
לפני שתגיעו אלינו לפגישת ייעוץ שאלו את עצמכם את השאלות הבאות:
האם אתם מפרישים לעצמכם מספיק כדי לחיות בכבוד וברווחה בגיל פרישה?
האם כעצמאיים אתם מנצלים את כל הטבות המס?
האם הקופות השונות שאליהן אתם משויכים מתאימות לצרכים שלכם?
האם אתם נמצאים במסלול השקעה שתואם את הצרכים שלכם?
האם הכספים שצברתם במהלך שנות העבודה יגיעו למשפחה שלכם?
והשאלה החשובה ביותר: האם תוכלו לישון בשקט ולדעת שהעתיד שלכם בטוח?
פרישה לגמלאות היא אחד התהליכים המשמעותיים שנעבור בחיינו ומסמל את סיומה של התקופה בה היינו חלק ממעגל העבודה לתקופה אחרת לחלוטין בה נהייה פנויים לבחור מה ואיך לעשות במהלך כל היום, כל יום, כל שבוע, כל שנה. לתקופה משמעותית זו, אשר עולה ככל שתוחלת החיים עולה, מומלץ להגיע מוכנים ככל האפשר וכל החלטה הנוגעת למימוש החסכונות תשפיע על רמת החיים של הפרט ומשפחתו לאחר הפרישה.
סיוע של אנשי מקצוע יאפשר:
- להגיע להחלטות הנכונות ביותר ביותר בנוגע לעתיד (ולא להפסיד כסף בגלל החלטה של רגע)
- בחירה מושכלת בתכנית הפרישה (בהתאמה לצרכים כמובן)
- התנהלות מושכלת בכל הנוגע לקצבת זקנה מקרן פנסיה, קצבה חודשית בביטוח חיים פנסיוני, משיכת כספים מקופות גמל.
תכנון מס נכון יכול לחסוך לכם עשרות עד מאות אלפי שקלים שתדרשו לשלם למס הכנסה. לא חבל?
תכנון מס יסודי בהתאם לכל התקנות העדכניות יכול לאפשר לכם תשלום מס נמוך, ואף נמוך משמעותית בעת הפרישה. הניסיון שלנו מלמד שפורשים שלא ביצעו תכנון פרישה שילמו וישלמו מס גבוה מאותם פורשים שתכננו את פרישתם מבעוד מועד. בנוסף, ולמרבה הצער מי שלא תכנן מראש עשוי להיתקל גם במצבים של גירעונות פיננסיים שלא יאפשרו לו חופש כלכלי ואף יאלצו אותו להמשיך לעבוד.
תיקון 190 למס הכנסה קובע את האופן בו נקבל את הקצבה שלנו – תקציבית או הונית – וכן את ההיוון שנרצה לבצע. אל תהיו חלק מאותם פורשים שאינם מבצעים קיבוע זכויות, לרוב בגלל שאינם מודעים לכך, וכך משלמים מס גבוה יותר משאמורים היו לשלם בפועל.
