תכנון פרישה

להיות שכירים זה פשוט…

יש מעסיק, שכבר ידאג לך לכל הזכויות, אבל אם החלטתם להיות עצמאיים, אתם המעסיקים של עצמכם. 

זה אומר שכל האחריות היא עליכם.
לפני שתגיעו אלינו לפגישת ייעוץ שאלו את עצמכם את השאלות הבאות: 

האם אתם מפרישים לעצמכם מספיק כדי לחיות בכבוד וברווחה בגיל פרישה?
האם כעצמאיים אתם מנצלים את כל הטבות המס?
האם הקופות השונות שאליהן אתם משויכים מתאימות לצרכים שלכם?
האם אתם נמצאים במסלול השקעה שתואם את הצרכים שלכם?
האם הכספים שצברתם במהלך שנות העבודה  יגיעו למשפחה שלכם? 
והשאלה החשובה ביותר: האם תוכלו לישון בשקט  ולדעת שהעתיד שלכם בטוח?

פרישה לגמלאות היא אחד התהליכים המשמעותיים שנעבור בחיינו ומסמל את סיומה של התקופה בה היינו חלק ממעגל העבודה לתקופה אחרת לחלוטין בה נהייה פנויים לבחור מה ואיך לעשות במהלך כל היום, כל יום, כל שבוע, כל שנה. לתקופה משמעותית זו, אשר עולה ככל שתוחלת החיים עולה, מומלץ להגיע מוכנים ככל האפשר וכל החלטה הנוגעת למימוש החסכונות תשפיע על רמת החיים של הפרט ומשפחתו לאחר הפרישה. 

סיוע של אנשי מקצוע יאפשר:

• להגיע להחלטות הנכונות ביותר ביותר בנוגע לעתיד (ולא להפסיד כסף בגלל החלטה של רגע)
• בחירה מושכלת בתכנית הפרישה (בהתאמה לצרכים כמובן)
• התנהלות מושכלת בכל הנוגע לקצבת זקנה מקרן פנסיה, קצבה חודשית בביטוח חיים פנסיוני, משיכת כספים מקופות גמל. 

תכנון מס נכון יכול לחסוך לכם עשרות עד מאות אלפי שקלים שתדרשו לשלם למס הכנסה. לא חבל? 

תכנון מס יסודי בהתאם לכל התקנות העדכניות יכול לאפשר לכם תשלום מס נמוך, ואף נמוך משמעותית בעת הפרישה. הניסיון שלנו מלמד שפורשים שלא ביצעו תכנון פרישה שילמו וישלמו מס גבוה מאותם פורשים שתכננו את פרישתם מבעוד מועד. בנוסף, ולמרבה הצער מי שלא תכנן מראש עשוי להיתקל גם במצבים של גירעונות פיננסיים שלא יאפשרו לו חופש כלכלי ואף יאלצו אותו להמשיך לעבוד. 

תיקון 190 למס הכנסה קובע את האופן בו נקבל את הקצבה שלנו – תקציבית או הונית – וכן את ההיוון שנרצה לבצע. אל תהיו חלק מאותם פורשים שאינם מבצעים קיבוע זכויות, לרוב בגלל שאינם מודעים לכך, וכך משלמים מס גבוה יותר משאמורים היו לשלם בפועל.

הסכום שצריך לפרישה תלוי ברמת החיים הרצויה, בהוצאות החודשיות, במקורות ההכנסה הקיימים, במצב הבריאותי ובהתחייבויות הכלכליות. אין מספר אחד שמתאים לכולם. כדי להבין מה באמת צריך, חשוב לחשב את הפער בין ההכנסה הצפויה מהחסכונות והקצבאות לבין ההוצאות המשוערות, ולבנות תמונה ריאלית של החיים אחרי הפרישה.

כדי לדעת אם אתם מוכנים כלכלית לפרישה, צריך לבדוק את כלל מקורות ההכנסה הצפויים, את החסכונות, הקצבאות, הנכסים, ההתחייבויות ורמת ההוצאה החודשית הצפויה. בדיקה כזו  – רצוי עם איש מקצוע – מאפשרת להבין האם יהיה מספיק כסף למחיה שוטפת והאם נדרש שינוי לפני היציאה לפרישה. מוכנות כלכלית היא לא תחושה בלבד, אלא תמונה מספרית מסודרת.