חסכון פנסיוני

המדינה מעודדת לחסוך, ואף מחייבת שכירים ועצמאים לחסוך, באמצעות הטבות מס. ככל שאדם יחסוך יותר כך יוכל בתקופת הפנסיה לחיות ברמת חיים לה הורגל בעבר, ולהיות פחות תלוי בקצבאות שנותנת המדינה.

חיסכון רגיל נועד על פי רוב לטווח קצר או בינוני, כאשר הכסף נזיל על פי תנאי התוכנית, והמדינה אינה מתערבת באמצעות הטבות או בכל צורה אחרת. בין אם מדובר על קופת גמל קרן פנסיה או ביטוח מנהלים, ככל שהחוסך צעיר יותר כך הוא צובר סכום גבוה יותר לקראת הפרישה.

היום, כאשר תוחלת החיים עברה מזמן את גיל 80, נמצא כי כדי להתקיים בכבוד בשליש האחרון לחיינו עלינו לעבוד ולחסוך בשני השלישי האחרים. בנוסף, כבר ידוע שתינוקות אשר נולדים היום יגיעו ככל הנראה לגיל ממוצע של 100 שנים כך שלרשותם יעמדו שנות פרישה רבות אף יותר. 

כל אדם המגיע לפנסיה מבין שכדי לשמור על רמת החיים אשר הייתה לו לפני שפרש עליו להיות מצויד בסכומי כסף גדולים. החוכמה היא להבין את זה מוקדם ככל שניתן. מדוע? כי סכומי כסף גדולים ניתן לחסוך רק לאורך זמן ממושך  והריבית על הסכומים שנחסכים משמעותית ככל שהזמן עובר, וחשוב לנצל זאת. 

על מנת להיות ערוכים לפרישה יש צורך בהערכות כוללת ובה בין היתר- דאגה למסלול ההשקעה, התייחסות למוצרים נוספים שיתגברו את הסכום אותו תקבל לפרישה (הכל בהתאמה לצורך, לנכסים ולקצבאות נוספים).

הבחירה בין קרן פנסיה, ביטוח מנהלים וקופת גמל תלויה במטרת החיסכון, בצורך בכיסוי ביטוחי, בגובה ההפקדות ובתכנון הכלכלי הכולל שלכם. קרן פנסיה כוללת בדרך כלל גם מרכיב ביטוחי, בעוד קופת גמל מיועדת בעיקר לחיסכון. לכן אין מוצר אחד שעדיף לכולם, וחשוב להתאים את הבחירה למצב האישי והפיננסי שלכם.