השקעות

קופות גמל להשקעה הן כלי המאפשר לכל אדם – שכיר או עצמאי, לחסוך כסף באופן עצמאי ולמשך כל תקופה שירצה. במהלך תקופת החיסכון ניתן ליהנות מהטבות מס במקרים מסוימים.
תקרת ההפקדה השנתית הקבועה בתוכנית קופת גמל קבועה בחוק והיא עומדת על קצת יותר מ-70,000 שקלים, בין אם ההפקדה כולה נעשית לתוכנית אחת ובין אם היא מפוצלת במספר קופות שונות.
הכספים המופקדים בקופת הגמל נזילים בכל עת, ולצורך משיכתם כל שתדרשו הוא להגיש בקשה לבית ההשקעות שבו היא מנוהלת.

בפשטות, התשובה היא לדעת לשחק עם הכסף נכון. ככל שיש לנו יותר ידע, נתונים ואפשרויות, כך ניתן להגיע לרווחים גדולים יותר ואף יכולת לחמוק מהפסדים. לפניכם מספר טיפים מועילים כיצד לעשות זאת:

• טרם אתם פותחים קופת גמל להשקעה, עליכם לבחור בין מגוון חברות הביטוח או בתי ההשקעות הפרטיים, לשקול היכן תרצו לפתוח את הקופה, והאם תרצו לפתוח קופה אחת על סכום ההפקדה המקסימלי או לפצל אותו בין כמה חברות שונות.
• חשוב שתבחרו באסטרטגיית השקעה אשר תתאים עבורכם ולמטרה שלשמה נפתחת הקרן. השקעות סולידיות לעומת השקעות בסיכון גבוהה, תוכנית לטווח קצר לעומת טווח ארוך, אילו סכומים תרצו להשקיע או לחלופין לאיזה סכום סופי תרצו להגיע וכדומה.
• כמו כן ישנה חשיבות מכרעת לבחירת תמהיל ההשקעה, להבנת אילו מסלולים עדיפים, לדעת מה היתרונות והחסרונות של כל מסלול, בנוסף חשוב גם לשקול אם לבחור מסלול קבוע כללי או אם כדאי דווקא לפצל את הכספים בכמה מסלולים שונים באותה קופת גמל ועוד.
• במהלך תקופת החיסכון, יש לתת את הדעת אם כדאי לבצע שינויים בתמהיל ואילו שינויים, וכמובן יש להתייחס לעיתוי הנכון שבו תבחרו לבצעם.
• ולסיום חשוב מאוד שתכירו את הטבות המס השונות, כך שתוכלו לנצלן לטובתכם ולמקסם את הרווחים שלכם לגבוהים יותר.

אתם צודקים, השקעות יכולות להפחיד וקבלת החלטות בנושא יכולה לבלבל. אולם התחושות הללו יכולות לעבור אם לצדכם עומד איש מקצוע עם מוניטין, אשר כבר יעץ וליווה מאות משקיעים או אפילו יותר. 

כאשר מדובר בכסף שלכם, בעתיד המשפחה שלכם, בתוכניות עתידיות חשובות ובצורך להיערך לבאות, חשוב שיהיה לצידכם האדם אשר ידע להתלבט אתכם, לעמוד בנעליכם ולתת מענה לכל שאלה שעשויה לעלות. איש המקצוע יעשה הכל כדי שההשקעה שלכם תהיה מוגנת ושאתם תשתחררו מבירוקרטיות מיותרות.

הבחירה בין קופת גמל להשקעה לבין חיסכון רגיל תלויה במטרת הכסף, בטווח הזמן, בצורך בנזילות וברמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת. קופת גמל להשקעה היא מוצר השקעה מנוהל עם מסלולים שונים, בעוד חיסכון רגיל בבנק הוא בדרך כלל פתרון פשוט ושמרני יותר. לכן חשוב לבחור לפי היעד של הכסף ולא רק לפי מה שמוכר או נוח.

קופת גמל להשקעה יכולה להתאים גם למי שרוצה נזילות יחסית, משום שבדרך כלל ניתן למשוך ממנה כספים לפי התנאים הקיימים, ולא מדובר בחיסכון סגור לחלוטין עד גיל פרישה. עם זאת, חשוב לזכור שמדובר במוצר השקעה, ולכן יש לבחון גם את רמת הסיכון, טווח הזמן ומטרת הכסף לפני שמחליטים אם הוא מתאים לכם.